话说小秦王被美丽的村妇诱惑之后，一夜昏睡。第二天起来，小秦王拿起鞭子，继续赶山入海。一鞭下去，小黄山巍然不动;又一鞭下去，只见鲸鲨湖内鲸鲨狂窜，鱼虾乱蹦;第三鞭猛一用力，顷刻间天昏地暗，山崩石裂。一阵飞沙走石之后，小秦王定睛一看，好端端一个鲸鲨湖变成一片黄沙岗。小秦王不禁昏厥过去。
再说唐僧师徒四人西天取经归来，当朝皇帝恩准他们游山玩水一年。这一天，他们师徒四人长途跋涉，刚刚度过石羊河(今名射阳河)，在河畔巢城(今名喻口)吕巷(传说吕洞宾在此救助乡亲)内小憩。突然，昏天黑地，日月无光，狂沙飞舞。孙悟空操起金箍棒腾空而起，睁开火眼金睛，寻找何方妖孽作怪。悟空叫来土地神，问明原委。
悟空叫醒小秦王。小秦王悔恨交加。悔的是不该上村妇的当，贪酒好色;恨的是村妇胆大妄为，换走神鞭。悟空告诉小秦王：“美村妇乃东海龙王三女儿，奉父之命前来阻挡你赶山填海。”小秦王听罢，欲即刻起身，前往东海，杀死龙女，讨回神鞭。
悟空将情况告诉了师父，请求师父准许他和小秦王一起去讨回神鞭。唐僧道：“你去可以，但一路不可伤人性命。”悟空笑道：“师父放心，悟空绝不乱杀无辜。”
尽管有悟空陪同，一路上骗局重重，小秦王屡屡上当。幸亏每次受骗，悟空及时识破。历经数日，悟空和小秦王终于来到东海之滨。只见东海狂风怒号，波浪滔天。悟空心想，我可腾云驾雾，来去无踪，但不常潜身入海，岂不难堪。这可咋办?悟空想起了哪吒。悟空一声大叫：“哪吒，你在哪——”只见哪吒背负火尖枪，脚踏风火轮，左手乾坤圈，右手混天绫，从天而降。悟空将情况告诉哪吒。
哪吒将混天绫往水中一浸，海面晃动;再在水中一搅，海上掀起了狂澜，把东海龙王的水晶宫震得东摇西晃。东海龙王震惊，携虾兵蟹将，冲出龙宫，跃出水面。龙王见是悟空、哪吒前来，未敢雷霆大怒。悟空道：“想当年，我老孙大闹天宫，齐天大圣名扬四海;今天，难道非要我们大闹龙宫不可?”东海龙王道：“休得胡来!有话好说，有事好商量!”小秦王道：“赶快叫你三女儿出来，还我神鞭!我要当众给她一个下马威。”东海龙王道：“休得无礼!你就是小秦王?神鞭一定归还!但你们必须承诺，不填东海，善待我女!”
东海龙王命虾兵蟹将全部退下。东海龙王对小秦王道：“我女儿虽和你一夜夫妻，但对你一往情深。换鞭归来，日思夜念，寝食不安，面容消瘦，但腹中胎儿越来越大。几个月来，一直深居龙宫，无心也无颜露面。”哪吒道：“此话当真?果真如此，我们绝不伤害你女儿!”东海龙王命手下去叫三女儿，说是小秦王约见。
龙女听说小秦王来见，半信半疑。信的是他来讨要神鞭;疑的是父王让她走出龙宫调节心情。但她还是充满希望地浮出海面。小秦王一见龙女，果真面容憔悴，挺着肚子，便强压怒火，一言未发，目光凝滞。三女儿一见小秦王，泪流直下，恨不得一步上前搂紧小秦王，放声大哭，倾诉衷肠。悟空道：“不打不相识。你们俩都遵从父命，为父分忧，才会有今天，这也是缘分。”东海龙王道：“大圣说的正是。如今生米已成熟饭!你们俩只好结为夫妻，天经地义!”
小秦王道：“结为夫妻可以!但神鞭我还是要的。”东海龙王命手下潜入龙宫，取来神鞭，归还小秦王。小秦王接过神鞭，轻轻一晃，只见地动山晃，波翻浪滚。悟空和小秦王认定神鞭到手，便向哪吒言谢，多谢哪吒鼎力相助。小秦王又匆匆向龙王告别，携龙女和悟空一起返回黄沙岗。
到了黄沙岗，小秦王不敢轻易挥鞭，便对悟空说：“这神鞭一挥，飞沙走石，恐会伤害百姓，毁及粮田。”悟空笑道：“这还不简单。你用力不要太猛!只将沙土堆在湖泊四周，成为丘陵、沙滩，岂不一举两得，造福地方百姓!”小秦王轻轻一挥神鞭，黄沙漫天飞舞，落在湖的四周，近处成为片片沙滩，远处成为座座沙岭;小秦王将神鞭慢慢一甩，黑泥满地跳跃，堆在沙滩沙岭外围，成为条条丘陵;小秦王一旋神鞭，湖中冒出一座座小岛。小秦王一高兴，神鞭在空中又划了两下，两座长桥飞架在大湖之上。一个大湖呈现在父老乡亲面前。黄沙如金，碧水如玉，众乡亲曰“金沙湖”。
金沙湖畔，湖光沙色，群岭起伏，蔚为壮观。当地百姓为感谢悟空急公好义，在金沙湖畔建了一座寺庙，名曰“西来佛寺”。地方官员为褒奖小秦王造湖有功，遂在湖中第一大岛——金沙岛上建了一座气宇轩昂、凌空欲飞的秦王阁。百姓还在金沙湖畔建一座金塔，供游人登高赏湖。百姓请小秦王为塔题名。小秦王思忖再三，登塔挥毫三字：“景胜塔”。一来登塔眺望，可饱览沙湖风景名胜，二来告诫世人凡事要小心“谨慎”也。小秦王一兴奋，神鞭往上一提，一座沙峰拔地而起，直插云霄。众乡亲便请悟空为沙峰命名。悟空飞上云端，落下地来，灵机一动，脱口三字：“云岭峰”。悟空向众人解释道：“此峰高耸入云，鹤立群岭，故名云岭峰。”众乡亲拍手称好。
听说大湖又现，湖畔喻口古镇吕巷内唐僧、八戒、沙僧手舞足蹈，兴高采烈，并一起到湖边游玩。吕洞宾闻之，也邀其他七仙前来沙湖观赏美景，且在金沙湖上空表演“八仙飞湖”，盛况空前!
